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      佛山在線

      調研筆記丨依托保險科技助力佛山保險產業升級

      作為廣東省首個保險創新發展示范區,佛山市禪城區目前的保險費收入已超241億元,是全國平均水平的近七倍。那么,目前佛山保險業的發展有何新動態?隨著險資入禪工作進程的加快,佛山應如何發揮好保險潛力優勢,利用保險科技實現線上線下融合,以智能化線上化方式助力保險產業升級?

      科技賦能保險價值鏈勢在必行。佛山聚集大量保險機構,而超過六成在禪城區落戶。面對佛山活躍的保險市場,傳統保險產品僅依賴線下發展的模式已難以支撐保險價值鏈的進一步提升。近年來,佛山市委市政府加快保險科技創新,提出完善金融保險生態鏈,形成“1+2+N”的示范區布局的政策方針,但就現狀來看,仍要提速科技賦能。一方面,同質化保險產品缺乏精準細分保戶需求數據;另一方面,核保核賠不能打破時間空間的限制,亟須依托科技為保險價值鏈賦能,做好“線上+線下”經營。

      線上化智能化開發保險科技場景新應用。保險科技已成為保險業數字化轉型升級的關鍵,不斷創新保險科技場景應用是未來的大趨勢。如在醫療險領域,佛山平安人壽上線智能預賠服務,通過科技平臺和大數據模型,采用人臉微表情技術將投保人畫像在數據庫中進行比對,結合歷史出險就診數據,精準實現核保核賠零誤差。在車險領域,佛山輕微交通事故快處快賠服務中心開通VPN 虛擬網絡通道,指引事故當事人采用線上化、智能化處理流程提交保險服務需求,提升處理輕微交通事故能力。

      政策導向助推保險科技融合??萍记度氡kU產業軸水到渠成,主要得益于佛山對保險科技的重視與采取的合理措施。一是佛山出臺營商環境綜合改革政策,吸引保險科技領域的龍頭企業入駐禪城,形成保險科技產業集群,推動多個保險機構與保險項目落地。二是承辦第二屆大灣區金融保險科技峰會等高端行業峰會,實現保險公司與科技企業投保和理賠信息共享互聯,實時把握保險科技創新模式的新發展新業態。三是搭建保險機構與高校聯動的“人才高地”,設立佛山科學技術學院保險產業學院為人才培養基地,同時以政產學研通力合作孵化保險科技創新成果。

      當前,禪城正在加速推動保險科技融合創新,在產品研發、人才培養等方面取得階段性成果。但佛山整體保險產業仍面臨產品同質化程度高、保險營銷及核保核賠效率低等多重挑戰,亟需保險科技助力保險業線上線下融合發展。

      首先,運用智能數據,實現保險產品定制化,有效對接客戶需求。佛山保險企業可加強與醫療機構、交通部門、互聯網公司等多個領域的合作,依法通過大數據和云計算收集客戶的健康、生活、工作等方面的信息和風險偏好,動態模擬客戶生活場景,細化客戶需求,為客戶提供定制化的保險產品。

      其次,運用公眾平臺,線上介紹保險知識,提供風險警示。佛山保險企業可在熱門公眾平臺上介紹保險知識,也可通過直播與客戶積極互動解疑,避免客戶因銷售人員的誤導或對保險的錯誤認識而購買了與實際需求不相匹配的保險產品。同時基于遙感技術和大數據實時監測風險,提前發出警示以規避風險,為客戶提供精準有效的安全保障。

      最后,運用現代科技,提高核保核賠處理效率,減少業務糾紛。佛山保險企業可運用人工智能、大數據等現代科技,實現智能化保險定損和自動化理賠,降低欺詐率,減少人工操作帶來的工作失誤。同時提供無接觸、更高效的線上服務,減少客戶、保險企業和利益相關者之間的沖突和損失,為客戶提供及時準確的金融服務。

      保險作為佛山金融體系的重要支柱之一,為佛山經濟發展發揮著不可替代的作用。未來,佛山要充分發揮粵港澳大灣區重要節點的區位優勢,依托科技為保險價值鏈賦能,建立“線上+線下”高度融合的研發、銷售、理賠平臺,推動佛山保險業務結構調整,向數字化、智能化轉型,并加強與周邊城市的融合對接。同時要調動市場各方主體積極性,實現各方領域相互依賴、滲透和促進,以保險科技推動保險產業供給側結構性改革,助力佛山高質量發展。

      文丨朱健齊、陳羽蘭、陳潔璇

      (作者分別為佛山科學技術學院經管學院特聘教授;保險產業學院課題組成員、金融系學生)

      編輯丨梁楚靜